本文摘要：从今年开始缴纳社保15年，退休每月能领几多钱呢？许多人到场社保就是为了养老金，不外在投入和产出方面一直却拿捏禁绝，到底会不会赔本？我们可以通过公式盘算一下。养老金的盘算公式现在来讲，养老金的盘算公式是全国统一，可是内里却包罗了许多种个性化的因素。基础养老金：即是退休时上年度当地的社会平均人为×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%小我私家账户养老金：即是退休时小我私家账户的余额÷退休年事确定的计发月数。

从今年开始缴纳社保15年，退休每月能领几多钱呢？许多人到场社保就是为了养老金，不外在投入和产出方面一直却拿捏禁绝，到底会不会赔本？我们可以通过公式盘算一下。养老金的盘算公式现在来讲，养老金的盘算公式是全国统一，可是内里却包罗了许多种个性化的因素。基础养老金：即是退休时上年度当地的社会平均人为×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%小我私家账户养老金：即是退休时小我私家账户的余额÷退休年事确定的计发月数。

通过养老金盘算公式，我们可以看到，基础养老金实际上跟缴费年限、缴费指数、退休上年度当地的社会平均人为相挂钩。社平人为，理论上来说是当年的社保缴费基数而已，因为只有这样才气够实现养老保险基金的收支平衡。2019年5月各地改用全口径城镇就业人员社会平均人为，现在国家正在逐步过渡中。小我私家账户养老金主要跟退休年事和小我私家账户余额有关。

退休年事越大，计发月数越小，相同小我私家账户余额情况下的养老金就越高。养老保险缴费盘算企业缴费形式和灵活就业人员缴费形式是纷歧样的。

企业人员是强制缴纳社保，缴费基数根据上年度的平均人为，确定缴费比例是小我私家负担缴费基数的8%，用人单元负担16%。灵活就业人员缴费是统一根据20%的缴费比例缴纳的，缴费基数可以从60%~300%的社平缴费基数中灵活选择。现在来讲，多数灵活就业人员缴纳养老保险，都是根据社平基数的60%基数缴费，主要是这样肩负比力轻一些。

以灵活就业人员缴费为例：（1）缴费测算。假设今年社保缴费的最低基数是3000元，养老保险缴费比例是20%，也就是每月需要缴纳600元，一年7200元。由于我们的缴费基数都是根据上年度社会平均人为来盘算的，而我们由于经济生长大家的收入每年都在稳步提升，这些年的平均人为都在根据8%~10%以上的速度增长。

实际上由于我们的经济总量越来越大，大家的人为收入水平越来越高，未来的人为增长率肯定会不停降低。假设未来15年平均人为增长率根据6%的速度增长，15年后的社平人为都能到达现在的2.26倍。

也就是说未来的社会平均人为能够高达每月1.13万元。15年累积缴费是开始一年缴费的23.276倍，也就是约莫16.76万元。

（2）养老金测算。基础养老金，根据60%基数缴费一年可以领取0.8%的退休上年度社会平均人为，15年就是12%。

根据1.13万元每月的社平人为盘算，每月基础养老金高达1356元。小我私家账户养老金比力贫苦。

由于小我私家缴纳的小我私家账户养老金，每年都市根据国家宣布的记账利率记账的。2016年，国家宣布的小我私家账户记账利率高达8.31%，已往三年划分也高达7.12%、 8.29%和7.61%，跟实际人为增长率差不多。由于我们假设的社会平均人为增长率是6%，如果小我私家账户记账利率恰好即是人为增长率的话，未来领取的小我私家账户养老金可以跟社会平均人为相挂钩。

假设60岁退休，经由测算，约莫是6.22%的退休少年对社会平均人为，约莫是每月703元。两项养老待遇合计约莫是每月2059元。

（3）收益和投入的比力。未来管理养老金待遇，每月2000多元的养老金，实际投入16.76万元，这是很是划算的，这仅仅是静态模型。凭据现在的情况来看，退休后养老金国家会每年举行增涨，2019年的养老金平均调整幅度是5%，不外对于养老金降低人群的增长幅度一般在8%~10%。

由于缴费15年最低基数就是最低人群了，基本上退休金的增长率也能跟社会平均人为差不多。还是根据6%的增长速度盘算，领取养老金15年后养老金能酿成4500多元。有人说，万一刚退休就去世怎么办？这种情况下小我私家账户的余额可以返还，同时可以享受到的另有丧葬费和抚恤金待遇。山东省的一次性抚恤金待遇高达10个月的社平人为也就是11.3万元，谁人时候养老金小我私家账户余额能够累积9.76万元，再加上1000元的丧葬费，种种待遇凌驾21万元。

而我们投入的本金只有17.6万元，所以不会赔本的。你说，这样的养老保险划算不划算？。

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