本文摘要：作者：雷赛兰 近日,久隆财险在中保协官网公布一则公告,两大股东白鱼离队,大股东三一集团有限公司（以下全称“三一集团”）股权减至31.9%,保持战略类股东。大股东话语权进一步提高,或在人员选派、策略制订上有更大自主权,有助提高久隆财险经营稳定性。 事实上,以定坐落于装备与装备制造行业确保 的久隆财险正是 由三一集团联合成立。

　　作者：雷赛兰　　近日,久隆财险在中保协官网公布一则公告,两大股东白鱼离队,大股东三一集团有限公司（以下全称“三一集团”）股权减至31.9%,保持战略类股东。大股东话语权进一步提高,或在人员选派、策略制订上有更大自主权,有助提高久隆财险经营稳定性。　　事实上,以定坐落于装备与装备制造行业确保 的久隆财险正是 由三一集团联合成立。

但在专业性经营上也曾“摔坑”,险种一度多元化发展,而保险公司利润不容乐观；随着业务结构调整,险种渐渐渐趋单一化、集中化后,保险公司有所改善,净利润也在正式成立第三年构建盈利。　　从行业面看,专业性财险公司日益激增,不过,有所不同险要企经营策略已经常出现显著分化：多数公司特色独特,业绩呈圆形向好趋势,但保险费规模较小；也有部分公司主业过于明晰,保险费规模比较较小,但同质化竞争趋势显著。　　回应,业内指出,在经营过程中,专业性险要企有可能陷于要规模还是 要利润 的困境,造成最初定位和最后结局经常出现较小差距。

不过,在业内显然,专业性保险公司仍不具备发展潜力,建议大大提高专业能力,扎根股东业务,向产业链上下游公司展开业务扩展。　　两股东离队三一集团增持,增强话语权或有利于平稳公司经营　　近日,久隆财险发布公告,第五大股东烟台开发区宏通机械有限公司、第十三大股东无锡市永佳利工程机械有限公司分别一并各自持有人 的8600万股、3300万股久隆财险股权转让给大股东三一集团。

　　出让后,两家机械类股东解散久隆财险股东行列,久隆财险股东数量由15家削减至13家；三一集团对久隆财险 的股权数量将由此前 的2亿股减至3.19亿股,股权比例适当从原本 的20%提高至31.9%,保持战略类股东身份。　　“转让股份,是 三一集团减少话语权、减少有限公司力度 的方式。

一般来说,小型民营险要企分散型 的股权结构有利于股东 的发展,集权可以使得股东充分发挥更大权利,比如在公司话语权、人员选派、未来策略制订、公司经营稳定性上不会起着一定大力起到”,保险业内人士王立刚向蓝鲸保险回应。　　从实力来看,比较离队 的两家股东,以装备制造业居多业 的三一集团资本实力更加强劲,旗下享有三一重工（600031.SH）一家A股上市公司,以及三一国际（00631.HK）一家H股公司,夺下股权或也将加添久隆财险资本底气。　　事实上,三一集团仍然在久隆财险多个环节中扮演着举足轻重 的角色。

2016年,久隆财险正是 在三一集团联合下,并由其牵头多家有业务合作关系 的企业联合成立。基于股东资源,久隆财险定位为一家装备与装备制造行业 的专业保险公司。　　与此同时,三一集团在久隆财险中 的影响力也反映在其高管班子成员决定上。

2020年2季度偿付能力中,监事会主席刘道君,目前在三一集团及其旗下公司兼任亲信；总经理徐践虽来自五谷丰登产险系统,但也是 在三一集团决定下,接任离任总经理谢跃 的职务。　　值得一提 的是 ,此前,久隆财险曾于开业1年,连换3任总经理（还包括拟任）,而目前其人事又经常出现新的变化。对比2019年4季度偿付能力报告,2020年2季度偿付能力中,邵珠海、罗向明、张俊岩等董事或独董 的供职资格于近期才获批,原董事及独董全数大刀阔斧；同时,曾任董事长 的向文波、副董事长 的梁在中均未经常出现在近期一季度偿付能力中,涉及职位或正处于遗缺状态。　　退出规模健效益,险种渐趋单一化正式成立3年扭亏为盈　　在这种背景下,久隆财险 的战略规划一定程度上体现出有三一集团 的经营理念。

　　必须具体 的是 ,尽管久隆财险在正式成立第3年即构建扭亏,但在走上盈利 的道路上,久隆财险与也曾童年一段艰辛、艰苦 的思索时期。　　整体来看,久隆财险 的业绩按照亏损、盈利可以分成两个阶段。2017年及以前,久隆财险正处于业务较慢拓张,但亏损激化 的思索阶段；2018年及以后,久隆财险步入盈利发展阶段。

　　第一阶段中,久隆财险保险费收益来源多项保险产品,业务多面开花。特别是在是 正式成立第二年,即2017年,久隆财险 的企财险、车险、责任险保险费增幅分别高达339.01%、632.24%、50.28%,保险费收益由首年 的0.56亿元激增至2.55亿元。　　但业务较慢扩展 的这两年,久隆财险 的前五大险种保险公司分别亏损17.13万元、1.22亿元,不受拖垮,净利润分别为-0.4亿元、-1.4亿元。

　　第二阶段,久隆财险 的保险业务收益由2017年 的2.55亿元急剧下降至2018年 的1.68亿元,而业务滑坡 的原因,也可从险种变化中窥视出有蛛丝马迹。　　2018年,久隆财险 的主营险种——企财险保险费依旧在大大快速增长,保险费收益为1.18亿元,同比快速增长15.13%；但车险、责任险保险费规模分别仅有6.92万元、2.61万元,合计占到总保费收益 的0.06%,工程险要、货物运输险要则从有到无,产品类型显著增加。　　2019年,久隆财险险种更加渐趋单一化,2.14亿元 的保险费收益完全全部来自企财险,车险收益仅有300万元,没责任险收益。

　　调整之下,久隆财险保险费规模经常出现较小削减,但却没像诸多小型财险公司一样,经历较长 的亏损期,正式成立第3年即构建159.19万元 的盈利,2019年堪称 获得7467.48万元 的净利润,2020年前2季度构建3262.34万元 的盈利。　　近年来,在车险保险公司广泛亏损 的情形下,久隆财险在一段时间试水扩展多样化险种后,集中于主力发展企财险,技术、经验 的累积或也为其保险公司利润铸了一层风险维护屏障。在经济学家宋清辉显然,假如保险产品保险公司不悲观,久隆财险退出规模、维持效益是 合理作法。　　值得一提 的是 ,2019年5月,银保监会一纸公告,核准久隆财险撤消北京分公司,这家获批开业于2017年8月 的分公司,正式成立将近2年早已消失,消息一出,引起市场普遍注目。

　　王立刚认为,“久隆财险北京分公司亏损比较严重,投入产出比差距较为大,撤除也是 一种调整,对下一步分公司 的开办有可能影响较为大”。　　“撤消北京分公司和公司 的战略转型息息相关”,此前,久隆财险曾对媒体回应,目前业务主力主要在单一专业性险种上,将精力集中于在广州,服务股东和珠江西岸先进设备装备制造产业带。

根据现有信息,2020年1季度,久隆财险签单保险费前三位皆为机械设备综合保险,战略转型也有所反映。　　专业性险要企保险费规模多较小,业内建议深挖产业链业务　　从行业面来看,在“国十条”等涉及政策希望下,近年来,专业性保险公司争相成立,类型大体有信用确保保险公司、互相保险社、农险公司、航运险要公司等,但经营策略和业绩情况已经常出现一定分化。　　按照主业明晰程度看,久隆财险、汇友互惠、东海航运、安信农险、阳光信保等公司集中于主力在各自专业资源优势领域研发涉及保险产品,专业性较强,但保险费规模多严重不足10亿元。

其中,安信农险持续七年盈利；2019年,汇友互惠显著减亏,阳光信保由盈转亏,东海航运经常出现一定增亏。　　互为较而言,福华农险要、阳光农险、国元农险、中原农险、长安责任等主业则过于引人注目,但保险费规模较小,多已超强10亿元,与普通险要企不存在同质化竞争风险。　　基于上述专业性财险公司 的发展趋势,整体来看,善于特定业务领域 的险要企业绩正在持续获释向好发展信息,慢慢构成专业性、特色化优势。　　王立刚认为,“财险市场中,马太效应显著,竞争优势向头部险要企连为一体,小型险要企本身缺少品牌、产品、费用等优势,而小而美 的保险公司茁壮是 必须一定过程 的,但实质上,股东有可能没给与充裕发展时间。

造成最初 的市场定位和最后结局经常出现较小差距,陷于要规模还是 要利润 的困境”。　　与此同时,当下,避免车险等产品竞争,在细分领域展开保险耕耘渐渐沦为行业共识,也渐渐沦为中小型险要企突围 的一种途径,某种程度也忠诚了各路资本筹设专业性保险公司 的信心。

根据业内媒体报道,此前有数多家专业性财险公司正处于在捐阶段,如太平洋确保保险、中贵火灾保险、仁安责任保险等。　　宋清辉指出,“专业性保险公司是 不具备发展潜力 的,但它们要持续挖出专业能力,以符合细分市场 的潜在保险市场需求。

建议这类保险公司从股东业务开始,稳住根基,继而向股东同业公司,或从产业链上下游公司展开涉及业务扩展”。

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